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注：本文转自中国经济周刊（ID：ChinaEconomicWeekly），作者：刘照普 宋杰

2017年12月31日，《中国经济周刊》记者来到人民币宝网最初的办公地址上海市杨浦区周家嘴路1220搞1号楼3层308室，发明这里已搬空。《中国经济周刊》记者 宋杰 | 摄

2017年12月26日，人民币宝网民间微信公布了张小雷送新春祝愿的视频。视频中的张小雷一手红灯笼，一手发话器向“宝粉”（人民币宝网投资者）喊话：“踏遍青山人未老，这边风光独好。”

谁料第二天，即2017年12月27日，南京市公安局民间“安然南京”公布动静称，人民币宝网现实节制人张小雷因涉嫌背法犯法，于2017年12月26日向南京市公安构造投案自首。

今朝，张小雷等首要犯法嫌疑人已被南京市公安局江北新区别局依法采纳刑事强迫办法。南京警方先容，据张小雷本人供述并经开端查询拜访，张小雷等犯法嫌疑人以人民币宝网为平台，以实现告白使命获取高额收益为钓饵，收取用户包管金，接纳接收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等体式格局，向社会不特定公家接收巨额资金，涉嫌不法集资犯法勾当。

面临警方的通知布告，不少“宝粉”或不肯信赖，或不知所措。一些人堆积在南京市公安局门口，但愿能讨回本金；一些人则建立了维权群，参议对策；另有一些人以至但愿能“保”张小雷进去，“共渡难关”。

知恋人士评估称，人民币宝网张小雷是“宝粉”眼里的一个“神”、当局眼里的一颗“雷”，他的投案自首是对人民币宝网不法集资案危害化解以及开释的此中一个步调，这在中央夸大管控金融危害的环境下颇有须要也很实时。

人民币宝网是怎样运营的？为何会搜集这么多的忠厚粉丝以及用户？收益以及危害到底有多年夜？

惊人的收益：600万本金7年滚到1.4亿元

《中国经济周刊》记者得悉，案发前，张小雷已将南京公司的年夜部门营业转移到了上海，人民币宝网最初的办公地址即位于上海市杨浦区周家嘴路1220搞1号楼3层308室，一处商住两用修建内。2017年12月31日，《中国经济周刊》记者探寻发明，该处办公场合已被搬空。

人民币宝网已经的办公地址上海市闵行区紫竹高新区的上海收集视听财产基地2幢也早已无人民币宝网陈迹，此前该地址曾被张小雷注册为10家公司的办公地址。值班保安确认人民币宝网曾在该地办公，不外早已搬离。此外，其在南京西路恒隆广场的“人民币旺上海艺术空间”也闲置许久。

早在2017年8月，就传出过人民币宝网上海总部室迩人遐的动静，不外张小雷的“现身说法”，平息了“宝粉”们的担心，也增长了“宝粉”对张小雷的信托。这次南京公安公布动静后，不少“宝粉”至今都无奈信赖他们的“秃顶年老”张小雷是自首的。

2017年12月31日凌晨，《中国经济周刊》记者在“人民币宝网民间维权群”内旁听了维权者的QQ德律风。通宵不眠的“维权者”对本身可否拿回本金很是担心，此中绝年夜部门人暗示不筹算报案，“看一看再说”。

不外，在南京市公安局门口，照旧堆积了一些“宝粉”，除了了维权以及报案的，另有一些“宝粉”要求公安局“从速放人”。更多的“宝粉”，则显患上不知所措，彼此会商着怎样保住本身的资金。

一名“宝粉”通知《中国经济周刊》记者，他做人民币宝比力晚，但他熟悉的一个“年夜户”，是2010年起头最先做人民币宝的15小我私家之一，本金一共投放了600万元，7年后滚到了1.4亿元。“他留着7000多万元接续放在人民币宝里，天天在人民币宝网上签个到就能够拿8.8万元。另有6000多万元他买了房买了车。这些晚期投人民币宝的人都赚年夜人民币了。”

另外一位投资者陈鑫对上陈说法予以证明。他熟悉的一名伴侣，以190万元本金在人民币宝网7年间增值为 9900万元，赚了52倍。

但投资者并不是始终有这类好命运。陈鑫说，他本身在人民币宝网投资130多万元，事发前已累积到370多万元，“2014年30万元买的人民币宝网股权兑付了180多万元，涨了6倍。”目睹赚人民币容易，陈鑫又从银行存款60多万元投入人民币宝，加之此前投资南京蓝莓（已跑路，法院审讯成果已出）等“P2P公司”，到今朝为止一分人民币也没有拿回来，眼下要卖屋子还存款了。

人民币宝网的骗术

被“薅羊毛”反而打知名气

工商资料显示，人民币宝网原先属于江苏人民币旺智能体系有限公司，建立于2010年，注册本钱为5000万元钱，张小雷为法定代表人。2016年，人民币宝网被变动至成都人民币坤智能体系有限公司名下。

人民币旺曾对外宣传称，人民币旺1.0在2010年10月份正式上线，其互联网产物有人民币宝网、悟空阅读器等。但《中国经济周刊》记者发明，人民币旺其旗下的域名，如www.qianwang365.com等，注册时间都在2014年。

据知恋人士先容，人民币宝网刚建立时即开展过投资100万元、年回报率100%的名目。“其时在南京地域年夜部门人不信赖，少部门投资了的人以至天天去人民币宝网上班，就是为了防止公司跑路。”

2008年南京进入旧城改造岑岭期，许多人得到多量赔偿款，但同期的股市低迷，银行利钱也较低，南京是以涌现了一批资金池，不少人创办理财公司。

10年前正值平易近间融资亟待规范的期间，资金盘许多但倒患上也很快，在年夜浪淘沙中活上去的资金盘愈来愈受相信，资金也愈来愈集中，人民币旺也在那时起头鼓起。

为了防止挤兑，张小雷经由过程注册送现金的情势聚合人气，疾速构成了另外一个资金池，造成了线上与线下两个资金池。因为此时人民币宝的运作尚不可熟，被不少谋利客哄骗法则上的缝隙“薅羊毛”，但人民币宝也凭此“一炮而红”。在发明人民币宝被刷走年夜量资金后还“耸峙不倒”，一些人抱着试探生理起头测验考试投入，人民币宝的资金池蓄水逐渐造成范围，线上与线下的两个资金池患上以彼此挪用。

交纳押金看告白玩游戏做使命，年化收益超50%

据人民币宝网的宣传资料先容，当用户注册成为人民币宝网会员并交纳必然数额的包管金后，便成为了“宝粉”，可以或许到“使命年夜厅”中领取诸如不雅看告白、填写问卷、试玩游戏等使命，实现使命后可以得到必然收益。根据人民币宝网资料内相干案例，要是用户可以或许交纳10万元包管金，并包管逐日实现必然量的“看告白”使命，每个月可获最低4000元、最高过万元的收益。

《中国经济周刊》记者查询拜访得悉，人民币宝网的收益构成包孕使命收益、签到收益、推广收益等。此中，使命收益以及推广收益占了全体收益的年夜头（占30%?40%），而获取使命收益的条件则需求交纳100元至50万元不等的包管金，要是要即时提现还要收取必然的佣金用度。

以人民币宝网的一个使命产物玄融社为例，该产物鹰眼监测 楼宇“智能眼”的使命需求交纳33.15万元包管金，周期为75天，实现不雅看《雷声》上中下三集后，可以得到特定收益3.54万元，换算成年化收益率为52.08%；未实现不雅看也可得到收益2.94万元，换算成年化收益率为43.24%。

人民币宝网里的畅通钱币并不是电子化钱，而是一种名为“人民币宝币”的虚构钱币，与钱的兑换比例是100：1。2016年人民币宝网推出的新年使命，即需提前交纳包管金5200万人民币宝币作为押金，折合钱52万元，实现使命能获得107.7万人民币宝币，折合钱1.07万元。

有业内子士以为，人民币宝网所谓“看告白”“玩游戏”等收益，基本上都在月息2分（年化收益36%）摆布，加之逐日签到万分之五的收益，人民币宝网给用户的综合收益高达每个月3分5厘（年化收益42%），算上复利跨越50%，形同印子钱。

高额收益引诱下，年夜量逐利者将真金白银投入该网站。人民币宝网此前称，截至2017年9月，注册用户数跨越2亿，平台流水跨越500亿元。

今后，人民币宝网不停演变，从之前的纯真交纳押金看告白做使命得到高收益的平台，逐渐改变成为以微商、股权投资为主的高额回报答应的“P2P+微商”平台。除了前述弄法，另有一系列微商平台功效，经由过程“宝粉”采办商品以及开微店举行套利，另有股权投资、名目投资等外容。

2015年，人民币宝网进级后植入社交、购物、分享等功效，传播鼓吹转型做微商平台。在业内子士看来，人民币宝网这么做一是为了洗白，二是带来一些现金流维持平台运行（店家入驻人民币宝网要缴2万元的典质金），三是为了成立分销系统。

不法刊行证券

与微贸易务比拟，人民币宝网最重要的营业是分销起投额为100万元的“QBII”名目。人民币宝网发布的合同范本显示，这个看似是分销产物的“QBII”，现实上是人民币宝网与投资人签署的一份股权投资和谈，可以经由过程标的公司得到分成收益，收益率最高达300%。

人民币宝网民间微信2017年8月18日公布的动静称，截至2017年8月，人民币宝网旗下无关艺术品投资的人民币宝及格投资人的动向书共收到3.5万份。张小雷其时称，公司所做的“QBII”，就是用公司来承载某一名艺术家的一件作品，然后由不跨越50位的股东配合分享这件艺术品的保值增值。

不外，业内子士指出，签约“QBII”名目后，投资者的身份将改变为股东，即从“出资人”改变为“权益人”。“经由过程投资入股人民币宝旗下的空壳公司，将多年高额回报道致用户复投所孕育发生的数百亿元的提现压力化解，同时还能紧紧绑定用户为平台接续拉新以及续投。由于用户买的是股权，公司没有责任偿还投资款，用户只可以卖给下家。”

此外，“股权融资”同样成为张小雷的抉择。2015年头，张小雷经由过程股权受让体式格局收买总部位于济南的新三板公司泡宝网。

泡宝网此前公布的一则通知布告称，在人民币宝网“宝购”频道中，已经公布“人民币宝使用市场以及游戏刊行营业新三板股权申购确权名目”，向投资者以21394.09元/份刊行7741份“人民币宝份额”，召募资金1.65亿元。根据名目先容，“人民币宝份额”于2016年4月折换为泡宝网股票。

根据人民币宝网通知布告该次刊行股票数目不跨越400万计较，泡宝网在人民币宝网上召募资金的价格为41元/股，远高于其刊行价2.1元/股。

据知恋人士先容，因为股权融资名目存在诸多问题，终极该名目存在答应融资可用于采办挂牌企业股分的举动，违背了《非上市公家公司监视办理措施》划定，并涉嫌组成不法刊行证券，被山东省证监局叫停，发售的份额由泡宝网以27630元/份赎回。

虚拟贸易帝国

知恋人士通知《中国经济周刊》记者，许多“宝粉”一家的吃穿费用全是经由过程人民币宝赚来的，这类“赚人民币效应”堆积浩繁的投资者。经由过程如许的体式格局，向人民币宝网上搜集的包管金越积越多、越滚越年夜，造成了一个资金池。

在“宝粉”陈鑫看来，人民币宝网壮大的地方在于，它能让绝年夜部门人赚了人民币不走，信赖并忠厚信守这个平台，以至将利润以及增量资金再行投入，以期得到更年夜的回报。

陈鑫说，人民币宝网能对峙这么多年，要害在于有许多固定理财名目。“2014年11月设置的一个名目就较为典型，投资20万元3年后可患上144万元。这类年夜手笔投入的资金3年后才兑现，使患上许多包管金被解冻，推延了兑现的时间，也推延了危害发作的时间。”

陈鑫通知《中国经济周刊》记者，2017年8月人民币宝网上海总部室迩人遐的动静传出后曾激发很多“宝粉”发急，招致一些年夜资金出逃，加上此前20万元变144万元的3年期名目到期以及春节到临条件现岑岭到来，2017年11月以及12月份，曾经呈现提现踌躇环境，虽然惹起一些年夜额用户的警悟，但年夜大都人并未离场。

业内子士称，张小雷设立或收买了年夜量或真或假的联系关系公司，设计出了一个复杂的实业收集假象，并紧踩政策言论热门，营建出一个伟大的贸易帝国幻像，对投资人举行洗脑。

南京晓庄学院红山学院副院长王晓庆以为，不法集资最年夜的危害就是兑付危害。笼罩这类危害有两个措施，一是用利润笼罩，二是不停用新增长的现金流去笼罩已往的危害。人民币宝网显然无奈靠利润去笼罩，只能靠不停增长新的融资，来兑付已往孕育发生的本息。

知乎网友的评论则更为间接：“人民币宝网之以是维持到此刻，靠的就是不停兑现高利钱，用赚人民币效应来吸引投资。赚到人民币的不走，还不停拉人。今朝来看，扔出来的人民币想再回来很难，先来的拿走了，留下的都是违锅侠。”

2018年元旦，人民币宝网的一部门投资者堆积在南京市公安局阁下一路参议对策。《中国经济周刊》记者 刘照普 | 摄

专心良苦，南京无关部分曾要求人民币宝网迁离南京

早在2015年，南京市当局就对人民币宝等近似金融危害加以提防。

2015年11月尾，南京国际马拉松赛上，作为几年夜资助商之一的人民币宝，其LOGO被主理方用白纸盖住。

2015年12月，媒体报导称，南京本地媒体接到相干部分发来的“封杀令”，从本日起将勾销以及人民币宝网、人民币旺公司互助的宣传、投资、商务名目。

更有动静称，南京市无关部分其时对人民币宝网采纳办法，限定人民币宝网在南京开展线下营业，并要求人民币宝网迁移注册地以及公司总部。

2016年，人民币宝网位于南京江宁区办公所在的年夜门外，4个路口均被拉起横幅，写着“普及危害提防意识，小心不法融资陷阱，严防上当被骗，抵制高薪集资引诱，感性抉择投资渠道”。据悉，这些横幅是江宁经济开发区管委会为了提示投资者而采纳的动作。

不外，张小雷旗下的公司并不是人民币宝网一家。据天眼查供给给《中国经济周刊》的一份查询拜访资料显示，截至案发前，张小雷在72家企业担负法定代表人，集中在软件以及信息技能办事业行业；张小雷共投资54家企业，投资金额最年夜为4455万元。此中，有30多家企业已被刊出，提醒有危害的公司有40家。

业内子士以为，虽然南京本地当局此前已对人民币宝网孕育发生警悟，但面临云云浩繁的企业以及屡屡变更的办公所在，当局相干部分确凿有点防不堪防。

张小雷其人：喜爱用“平易近选总统”比方本身

1997年，高中结业后便起头守业的张小雷曾经成为一位万万富豪，那一年他28岁，幼年失意。但随后这上万万元灰飞烟灭，张小雷又空空如也，从头踏上守业路。

人民币宝网现实节制人张小雷 （视觉中国）

被曝因牵扯“泛美亚事务”入狱

张小雷热中足球，是足球圈的老熟人。他曾经由过程人民币宝网资助过西甲球队皇家社会以及巴列卡诺，旗下另有一家中乙俱乐部——成都人民币宝足球俱乐部。张小雷此前被质疑诈骗，恰是与足球无关。

据报导，2003 年，张小雷因牵扯“泛美亚事务”，被质疑调用巨额金钱，未能保障留学球员的糊口、训练。张小雷因该事务入狱。

据新华网报导，张小雷其时在海南扩建训练基地，大举宣传，宽泛招生，终极于 2001 年 8 月在收取每一论理学员约 13 万元的包管金以及培训费后，先将首批 11 名小球员送到智利。

张小雷此前曾担负国足前主锻练米卢的掮客人，与米卢熟识。泛美亚在智利的合股人弗朗西斯科也是经由过程米卢熟悉，这人早年在智利西班牙同盟俱乐部踢球，与泛美亚互助办学现实是假借与智利西班牙同盟互助之名，托管给弗朗西斯科本身的足球黉舍。小球员们除了了训练是在西班牙同盟训练园地的边角上一块尽是石子的球场长进行之外，其余勾当与西班牙同盟俱乐部再有关系。据报导，弗朗西斯科聘任的青训锻练是本地20多岁的青年小伙，组织的角逐也是以及不出名的球队对阵，但谎称是到场智利联赛。

厥后被媒体披露，不只在训练互助方上存在敲诈，张小雷所免费用也没有彻底投入到培训之中。因为持久收不到金钱，智利房主无法停水、停电，西班牙同盟俱乐部也克制小球员踏入训练园地。更紧张的是，小球员的伙食因资金问题遭到很年夜影响。

2003 年 5 月，“泛美亚”转战乌拉圭，称“乌拉圭欢迎威力强、足球程度高”，虽然改换了互助搭档，但历程没有太年夜区分。

上述事务经媒体暴光后，言论一片哗然。

曾扬言2014年征服“二马”

纵不雅张小雷的微博及此前在公然渠道的发声，他经常语出惊人。

在公司外部，张小雷就屡次夸大伞兵文明，向员工贯注“纷飞的雪花如伞兵落下，公理终将打败险恶，咱们伞兵就该被包抄”的思惟。

2013年圣诞节前，张小雷在给员工们的外部培训上说：“你们办事的公司是一个巨大的公司，它巨大的地方就在于它行将成为一个煊赫的公司，而它此刻偏偏还不是，这就是它的巨大的地方。我2014年的方针就是征服二马（、马化腾）。”

为了办理公司，张小雷设计了一套独有的机制。公司的最高决议计划机构为“投资办理委员会”（下称“投委会”），并设有“投资办理监视委员会”（下称“监委会”）以及“选举委员会”（下称“选委会”）。前二者由公司员工构成，后者由“宝粉”构成。“选委会”选举出“监委会”成员，再由“监委会”选举“投委会”成员。张小雷说，这套机制参考的是美国商讨院、众议院和美国国会轨制。

张小雷称，上述做法是“尺度的首脑配置”。他喜爱用“平易近选总统”比方本身，用“国度”来比方人民币宝，用“兵戈”来比方所面对的各类应战。

在办理公司以外，张小雷在谈及人民币宝网的成长时，也屡屡“放炮”。

2015年12月，张小雷一口吻在新三板买下汇能科技、雅格股分、泡宝网、弘祥隆4个壳，一度惹起股转体系的高度正视。张小雷扬言：“我不只要买4个壳，我还要买40个、400个、1000个壳。我要救赎整个新三板！”

而面临人民币宝网涉嫌传销的质疑，张小雷说，“那末大要量的企业如果在这个处所出问题，早就被查处了。那就轮不到你们了，公安局还问我呢。”

他终极照旧被公安节制了，只是罪名换了一个，是涉嫌不法集资。（文中陈鑫为假名）

状师不雅点：人民币宝网的贸易模式就是庞氏圈套

北京市中闻状师事件所合股人赵虎接管《中国经济周刊》记者采访时称，人民币宝网的贸易模式就是庞氏圈套。

赵虎先容，据测算，人民币宝网答应给投资者的收益率到达了40%，远远跨越了实体经济的正常收益率。“金融投资的根底在于实体经济，实体经济的收益程度在10%摆布。要是投资年化收益率到达40%，这类投资收益是没有支撑的。”

赵虎以为，人民币宝网的返利来改过的用户插手，用新的用户投入的包管金等来给付老用户的收益，这是典型的庞氏圈套。“只不外，此次被人民币宝网玩出新花腔，外面穿戴一件花花的衣服。”

持久处置惩罚此类案件的北京炜衡（上海）状师事件所状师鞠秦仪以为，人民币宝网事务的后续成长实在可以分为两部门，一是人民币宝网现实节制人张小雷及该公司首要卖力团队刑事义务的究查，二是投资者投资金钱的追回以及丧失的填补。

鞠秦仪通知《中国经济周刊》记者，根据今朝司法理论的做法以及“e租宝”“中晋”等近似案件的先例，张小雷极可能被认定为集资诈骗罪，该团队其余首要卖力人也会根据其所饰演的脚色响应究查义务。同时，投资者想追回投资款，只能等候司法构造启动追赃步伐，司法构造会将案发后解冻住的金钱、犯法嫌疑人自动举行退赔退赃的金钱、追回的案发前不法转移进来的金钱等汇总在一路，按比例返还给投资者。投资者什么时候可以或许拿到返还的投资款、能拿到多年夜比例的投资款另有待于司法构造的现实追赃结果，从先前的案件看，远景也其实不乐不雅。

有投资者以为，张小雷是为了加重本身的刑事义务而自动投案，其可以或许得到很年夜幅度的从轻惩罚。鞠秦仪称，这类设法比力单方面，“自首是加重刑事义务的法定情节，但张小雷涉嫌的犯法举动形成的社会风险出格伟大，情节出格紧张，加上其自己就有前科，司法构造一定对其在法定量刑规模内从严从重冲击，妄图以现有的自首情节来年夜幅度加重刑事义务，实际可能性不年夜。”

关于以后部门投资者呼吁“不报案、不共同”，但愿帮忙张小雷尽快开脱刑事义务的做法，鞠秦仪以为，张小雷今朝涉嫌的犯法举动触犯的是刑法，损害的法益是金融市场次序以及人平易近产业安全，纵然没人报案，公安构造掌握如人民币宝网后台数据、人民币宝网收款流水、账目等证据后，仍然可以立案侦查，接续推进刑事案件的进程。“投资者是否报案其实不能从素质上影响案件的走向，反而在当下应该踊跃报案，共同公安构造查询拜访，举行相干质料的报备，才气在追赃步伐后拿到必然比例的投资款返还。”

值患上注重的是，这次人民币宝网事务，许多80后、90后堕入此中。赵虎状师在接管《中国经济周刊》记者采访时阐发说，此刻的贸易模式很是业余，客户群体差别，贸易模式也纷歧样。人民币宝网这一套要领，要是首要针对老年人的话可能会“玩不转”，由于老年人不太会玩智能手机，很少有老年人做微商。

“人民币宝网在贸易模式上有微商、看告白、玩游戏等，把年青人中风行的元素放到了一路，天然可以获得年青人的青眼了。” 赵虎说，80后、90后另有一个凸起的特色：信赖高利润，银行利钱低他们不感乐趣，但信赖收集时代会有超高的利润。

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