【理财目标】:
在不影响基本生活的情况下攒下一万元机票费用,以及另外5000元以上人民币可以孝顺爹妈。
【财务分析】:
小熊月花费在一万左右其实是有点大的。在这方面小熊可以和女朋友节制一下花费,从现在开始算,离明年的春假还有6个月,但是因为春假期间机票比较贵,所以嘉丰瑞德建议提前一个月左右订票,也就是离用这笔钱的时间还有5个月的时间,小熊要用这五个月攒够15000元。
【理财建议】:
1.合理控制花销。嘉丰瑞德帮小熊算了如下一笔账:小熊住在黄浦区,如果只是他和女朋友,完全可以找人合租,一个单间的月租金可以控制在3000元以内,另,二人都在市中心上班,有通讯补贴和交通补贴,如果算上没涵盖的部分和基本的生活费,大约在4000元左右。所以二人完全可以省下5000元左右的花费乃至于更多。关键是要养成良好的习惯,要是有钱就换个iphone、出门又总想打的,一周五次聚餐,双休总有购物和活动,那是怎么都攒不下来钱的。如果按照嘉丰瑞德给他列出的日常开支算,第三个月的时候已经可以攒下回家的机票了。
2.从第四个月开始将余钱购买月定投之类的理财产品,未雨绸缪。第四个月也就是今年的十二月,在有了15000的积蓄之后,小熊也可以为明年的回家作准备了,其实,当资本金积累到一定阶段的时候,小熊也不必过这样苦行僧的生活,现在的小熊只是在为他过去的消费习惯买单。以宜盛财富月定投为例,小熊如果从今年12月起购买年化收益6.8%的月定投,那么到明年的12月就可以拿到62210元,其中利息2210元。除去机票的一万五,还能有将近五万元的积蓄。
3.为自己、双亲和未来丈母娘购买保险。小熊之所以之前会没有任何积蓄留下来,很大一部分原因也是因为丈母娘的医疗费用。这是一笔意外开支,但是谁都不知道在未来意外会不会到来,所以小熊在保证有一笔钱的应急储备金之外,还必须购买保险,才能不以一己之力来应对未来可能到来的风险。
4.作更长远的规划。小熊未来的目标是在上海定居,所以必须尽早作长远规划,包括在上海买房、结婚之类的事。所以理财不是一朝一夕的事,需要小熊作更长远的努力,寻找更多的投资渠道。作为一站式“理财超市”的嘉丰瑞德可以给到小熊资产配置方面很大的帮助,但是小熊自己也要先有这样的意识。像之前那样的“今朝有酒今朝醉”是不能再有了。
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