随着经济和金融业的发展,黄金逐渐成为金融投资的重要工具,成为与房地产、国债、银行金融工具等一样重要的投资工具。越来越多的人开始关注黄金投资。个人黄金投资品种,可分为稳健黄金投资品种和风险黄金投资品种。投资者应根据自己的偏好来选择投资品种,但不论选择何种黄金投资品种,投资者都将面临价格风险、市场风险、机会成本风险。对于这些风险,投资者可通过知识准备,树立良好的投资心态等方法来规避风险,降低其损失。
黄金投资优势
从一般情况看,个人的投资方向主要有不动产、储蓄和有价证券等。这些投资方式的利弊比较如下:
不动产
价值变化:一般情况下变化微小,具体视投资环境而定
流动性/变卖性:一般,但要看地点决定价格高低,而且欲高价出售要等待时机,急于出售可能微利和损失
赢利性:视投资环境变化和极差地租而定
维护成本:包括物业管理和维修费,交易税金
储蓄
价值变化:受通胀高低影响较大
流动性/变卖性:与现金等值
赢利性:利息,其高低受通货膨胀影响,通胀高,名义利息也高,通胀低,名义利息也低
维护成本:许多国家开征储蓄税
有价证券
价值变化:容易发生变化,种类多,主要是债券和股票,其价值受政治、宏观经济、货币政策影响较大
流动性/变卖性:高
赢利性:债券赢利比较稳定,股票赢利波动较大
维护成本:在买卖时会有一定的交易成本,如税收和手续费
价值变化:价值变化微小
流动性/变卖性:高
赢利性:买卖实金盈利低,但风险也低,炒作(标准合约)相对盈利高,但风险较大
维护成本:实金的维护成本高,而纸黄金,如标准合约的维护成本低
除上述比较外,还可以比照上述方式将黄金与其他投资对象进行比较分析,从中可以获得一些有益启发。可以看出,黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付的有效手段。如果对市场以及黄金价格变化具有一定的基础知识和专业分析能力,还可参与投资获利。
个人黄金投资如何准备
我国个人黄金投资才刚起步,广大投资者普遍对黄金投资感到陌生。在此之前,进行充分的前期准备工作,应是黄金投资者的必修课。
知识储备
投资者首先要掌握黄金投资的相关基础知识,如黄金的交易品种及其优缺点,黄金的定价机制,金价与美元、国际原油价格的波动关系等;还要掌握黄金投资的一些基本分析手段,如我国个人黄金投资的基本面情况、供求情况,如何根据重要的经济数据来分析金价走势等。
心理准备
一些前期介入的投资者由于缺乏心理准备,表现出不安情绪。这充分表明,金价波动带来的风险是客观存在的,在进行黄金投资时,必须具备足够的风险意识和必要的心理准备。
品种选择
投资黄金首先遇到的问题就是品种的选择,今年以来,面市的个人黄金投资品种令人目不暇接。目前黄金投资品种有很多,主要有:纸黄金,期货黄金,天通金,泰和金,现货黄金等等。
纸黄金:2006年由工商银行率先推出,所以信誉高,但是必须全额投入,所需资金量大,手续费价较高,单向交易,24小时交易,可以做的银行有工商、建行、中行;
黄金期货:拥有可以双向交易,T+0的交易模式,但是它交易时间不连续,有规定的合约期限,比较容易穿仓,风险高,是2008年之前的保证金交易的主要主要选择品种;
上海TD:由上海黄金交易所在2008年推出,黄金保证金15%,白银22%--25%不等,可在银行开户,T+0,双向交易的交易模式,但是交易时间不连续,杆杠较低,只能设置止赢,不能设置止损,有黄金白银两个品种,黄金起步10万,白银没有要求,不同银行开户流程、手续费、保证金比例、交易软件等等各不相同;
天通金:2009年由天津贵金属交易所推出,起步资金10万,黄金15%保证金比例,跟TD一样,白银8%,在会员公司开户,银行第三方托管 ,交易时间24小时,双向交易,T+0的交易模式,即时交易,可设置止损止盈,目前黄金暂停交易,白银可以;
泰和金:由泰和至尚贵金属有限公司推出,是国内正规投资平台,资金由工行三方托管,3秒到账,交易时间连续,双向交易,T+0的交易模式,即时交易,门槛低,手续费低;
现货黄金:目前没有真正意义上的现货黄金公司,都是以代理的形势出现。100倍杠杆,T+0,双向交易,24小时,由于是代理形式出现,资金安全无法很好的保证,没有起步资金要求。
目标预期
投资黄金时要区分短期趋势和中长期趋势,对投资周期作出合理选择。如果希望自己资产增加一定的安全性,以保值为主,可选择黄金作长期投资;如果为获取投资收益,使自己理财组合多元化,可选黄金作为投资组合的重要部位进行中期投资;如果仅希望通过金价波动获利,就可定位于短期投资。另外,普通投资者对金价的短期走势很难判断,可选择一个相对低点介入,以中长期投资心态拥有,这样既方便又省心,切忌采用股票、期货的操作方式进行短线操作。
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