平台从小变大，利率一去不回

小平台面临的竞争环境和大平台是完全不一样的。现在的情况是大平台降息已经到位，一年期回报率为4%到7%不等（再低就要直接和余额宝正面交锋了），降息空间不再，资产端若没有急剧扩张的话，也不会有涨息的动力，所以回报率基本就固定在这个水平，正因如此，回报率不再是大平台的重要决策变量了。

中小平台不一样，他们还能维持比较高的回报率，而且回报率差异比较大，从12%到20%都有，即便是两家看起来差不多的平台有3、5个点的差异也算正常。这说明小平台内部存在依靠垄断力量来降低运营成本的可能。我不讨论降息和成本的关系，因为他们没关系，降息是水往低处流，是客观规律，不以人的意志为转移。

小平台之间的差异化比大平台之间的差异化大，利率仍然是最重要的决策目标。什么意思呢，比方一道酸菜鱼，虽然两家店做的一模一样，但食客们相信甲店的鱼新鲜无污染、汤浓秘方多，所以能接受甲店30块钱一斤的定价，乙店的鱼他们最多愿意花15块钱，两者的差价就是甲店的垄断收益，这种差异化存是不是真实存在不重要，重要的是顾客相信它存在。

什么，你想说这不可能？佳洁士1996年进入中国市场，而后凭借一个“全国牙防组”印章建立起专业健康的市场形象，干掉了中华、两面针、黑妹等国产品牌之后力压高露洁成为业界老大哥，消费者并不知道这个全国牙防组是个只有两个人、两张桌的无证机构。

不是说欺骗投资人，没干爹硬说有，老板明明是草根出身硬要说上头有人。小平台想要由弱变强不降息是不行的，但降息你就必须得有硬菜，所谓的硬菜不是Top30，是Top3，能把竞争对手的牙咯掉才算硬。

在这一点上，OPPO的逆袭堪称教科书式的。“充电五分钟，通话两小时”，在充电这一点上做到业界第一，其他性能也保持中等偏上，辅之以洋溢暴力美学的宣传广告，迅速占领了星散在这片广袤国土上的城乡结合部。强悍的单点突破能力让这家手机行业的loser走进了全球Top5的殿堂。

从小到大的突破一定是个点到面的过程，小平台资源有限，把能量聚焦在某个点上是可行的，想要全方位、多层次、宽领域地满足投资人需求不现实。投资人对安全的认识很广泛，有没有干爹？甩没甩干爹？坏账率是不是有点高？坏账率也太低了吧？股东好像没实力？股东路子是不是太野了？总之很复杂，你能做一个超级硬菜，其他方面中偏上就行了。

前段时间，有个投资人告诉我，他就是喜欢A平台，一家中等规模的平台，我问为什么，毕竟相同规模、相同回报率的平台还有不少，为什么对这家情有独钟，他说，这家平台上了存管，你知道吗，提现秒到账，简直爽飞了。

你看，这就叫硬菜，这家平台在中等规模平台里率先上存管，产生的激励不可想象。所以呀，你得先扎扎实实地做出自己的硬菜，把某一点做的特别突出，别相信什么木桶原理，那是拿来吓唬小孩子的，把你的投资人爽飞了，还怕不能成长吗。

关键是，你先得有，其次得让投资人知道你有，这两者只是先后有别，并无主次之分。还是那家上了存管的平台，它在自己的网站首页打出XX银行存管系统正式上线，这就是硬菜有了，却没能很好地让投资人知道，它得突出提现秒到账的特点，并暗示同等规模平台只此一家，才能向投资人传达出极致服务的不可替代性，而且这个营销机会是稍纵即逝的，因为很快这种不可替代性就会消失，时间得抓紧。

以小而美为指导思想的小平台，要好好研究研究这个美是什么，小是指规模，可千万别当成美的程度。只有某一项指标不可替代地硬起来了，利率才能降下来，平台才会从小变大。

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