从乐视员工1元信用卡，看哪些因素会导

乐视员工的建行信用卡额度被调降至1元的事件，后续看到了建行的回应。

“主要是因为该行新上线了新一代核心系统。在风险防控系统智能化转型后，因为识别到乐视公司的风险可能会影响员工收入，进而影响信用卡还款能力后，系统便作出了此调整。”

这个公关话术真高明，不仅回应了事件，对涉及降额用户给出了解决办法和处理进度，还顺便宣传了一下他们的新系统。

为什么银行会来这么一出信用卡调降额度？咱们先要明白几个道理：

银行不是公益组织，他给信用卡持卡人额度的最终目的是为了盈利；

银行发放信用卡的前提是认为持卡人具有偿还能力；

银行根据你的信用和用卡习惯综合决定审批、调整额度。

所以说，银行不会做肯定赔钱的买卖，而是希望通过你用卡来赚钱。

那么，什么情况，会让银行觉得“我这笔买卖可能赔了，赶紧调降额度”呢？

日常哪些行为和因素会降低信用卡额度？钱小姐今天带大家简单了解下：

影响信用额度的因素

自然属性、收入情况、财富情况、在其他金融机构的风险表现，都可以成为影响信用额度的因素。

自然属性是指客户的性别、年龄、学历、户籍地域等。比如，刚工作1年的职场小白，信用额度普遍低于工作10年的职场老鸟。

收入情况则是公司行业、公司规模、职位、年收入等，这一点在银行的逻辑里被视为卡主消费后的“还款来源”。

财富情况是看客户的拥车、拥房，还有在该家银行的存款、理财产品的量级。

在其他金融机构的负债情况、信用表现、有无逾期，也是一大考量。

此外，多家对信用卡风险控制审核严格的银行，还会对卡主实行“刚性扣减”，就是对卡主的总负债额度进行计算，然后减去卡主在其他银行的信用卡额度。

如果持卡人消费和还款情况良好，正常用卡的情况下，会给他不断上调额度；

如果持卡人经济状况恶化，还款记录不良，就会给他下调刷卡额度。

乐视员工这次的额度调降，就是由于乐视拖欠员工工资，并且断交社保，被建行判定为：备风险而进行统一额度下调的情况。

说白了就是乐视员工的收入情况可能影响还款能力了。

除了上面提到的几个影响信用额度的因素外，下面几种不当的用卡行为，也可能引起额度调降。

激活后长期不用

如果用户信用卡激活后长期不用，或者刷卡金额、次数太少，确实有可能被降低额度。

银行核发信用卡，就是希望我们刷卡消费，如果长期不用或用得很少，会被认为没有用卡需求。

持卡人申请的信用卡，即便没有透支，授信额度也会占用银行的资本金，使银行资本充足率有所下降。信用卡额度调低，是银行为了减少对资本的占用。

违规套现

使用信用卡套现很容易会被银行识别出来，这是最常见的一种不当用卡行为，也是导致信用卡被降额封卡的一个最主要的原因。

银行本身有一套完整的评估体系，我们平时的刷卡习惯跟信用额度直接挂钩，银行也会有一个详细的记录系统，如果突然出现不符合习惯地大额消费，就会引起银行的怀疑。

一般来说，小额高频消费不会引起银行的注意，但是当你刷出来的商户平均消费与你的额度不符合时，银行就会认定你有套现嫌疑。举个例子，比如在超市消费，正常最多消费几千块钱，而你却一次性刷了好几万。这个时候，银行就会对该笔交易引起怀疑，然后会对这个商户进行数据调取。

一旦被系统检测出来，就可能导致信用卡额度降低。如套现金额较大，不仅会影响个人信用记录，还有可能被银行直接停卡，情节严重的会被追究刑事责任。

恶意逾期

信用卡账单长期拖欠不还或者欠款金额较大时，就是严重逾期了，此时银行会认为持卡人存在坏账风险，就可能把你的信用卡做降额处理。

严重的恶意逾期，还会对个人征信记录造成不良的影响，将来没准贷款买房买车都有问题。

账户异常

老友记里有个经典桥段，富二代女Rachel剪了信用卡，决定自食其力，然后银行来电话说她用卡异常。她说我都没用卡了啊，银行说，所以异常，来个电话问问你怎么了。

普通人如钱小姐，也接过银行的用卡异常电话，是在境外一口气买了好多化妆品之后，银行下一秒电话就来了，问这笔大额消费是不是我自己操作的，怕是盗刷……

哎，这个落差……

一般，用卡异常都是怕盗刷，如果当时我没接电话，估计银行为规避风险，就会主动降低我的信用卡额度了。

也有经由持卡人申请为持卡人降低信用卡额度，以防止盗刷行为的，因为有人觉得额度高了也不是什么好事。

要避免信用卡被降额，尽量保持良好的刷卡用卡行为习惯，尽量在不同类型的商户处刷消费，不要违规套现，及时还款避免信用卡套现。

可能直接封卡的行为

说到这里，就顺便讲几个可能直接被封卡的用卡行为：

1、通过中介交资料的，只要是有嫌疑会直接封卡。

2、数月只在同一POS机重复操作的。

3、一张卡额度是一万，刚激活就在POS机上一次性刷爆。

4、同一张卡每月固定曰期刷到爆，占用银行资金。

5、超过正常经营时间有交易，比如在早上刷餐饮消费是不合逻辑，又或者晚上12点左右，还有大额刷卡消费，也十分可疑。要在正常的时间做正常的事情才不会被银行盯上。

6、短时间内过多的用支付宝做代付，比如某行规定单笔最高1000的额度，持卡人多次交易998, 995, 899, 999等“擦边”数字。

7、连续大额整数单笔交易，如10000, 50000, 200040, 10200, 10500, 500500, 这种都有套现嫌疑。消费很难没有零头，每次都这么巧？银行想不怀疑你套现都难！

8、长期处于大额消费爆卡状态，然后每到还款日又一次性还清，其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的，这样反复操作也会被认为套现，情况严重的话，银行会直接封卡。

9、对于风控比较严格的银行，同一张卡在30分钟内在2个或2个以上络端上有交易，无论成功与否，包括查余额，这张信用卡都会被盯上，甚至直接封卡。

如果不想被降额或封卡的话，大家在日常使用信用卡时，就要尽量避免不良的用卡行为，让自己能保持较好的信用额度。

话说，大家都有几张信用卡，总额度有多少呢？