人工智能将重塑传统银行

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去年非银行机构第三方支付达970亿笔 传统商业银行仅257亿笔

朱民：人工智能将重塑传统银行

为期三天的“全球治理挑战与中国角色”三亚国际财经论坛昨天上午开幕，政商精英与学界领袖纷纷献计献策。清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织前副总裁朱民在论坛上预言，传统银行与金融科技将有一场大战，从而改变金融业的未来。

未来

涉及40亿人的现代化正在变成现实

作为主持人，《财经》杂志总编辑王波明表示，现在这个时间召开三亚财经国际论坛，就是要给大家提供一个平台，能够探讨本世纪中叶中国实现现代化宏伟目标的道路。

国务院发展研究基金会的副理事长卢迈表示，“在未来的50年里，我们要面临着非常大的变化。这就是以中国为代表的现代化，意味着多数人的现代化。”迄今为止，欧洲、美国的现代化是涉及10亿人的现代化，它是一个很大的群体，但它只是一部分人。中国、印度、巴西、印尼等等新兴国家要加入的现代化进程，涉及了另外的40亿人，这是多数人的现代化，它必然带来气候、资源使用，以及和已经现代化国家之间的种种问题与矛盾。

他认为，这种多数人的现代化现在正在变成现实，既体现了美好的前景，也面临着挑战。比如气候变化、科技新技术、人工智能、机器人。这是人类整体面临的问题，我们会让机器统治世界吗？我们会让基因重组的技术任意地来改变我们自身吗？这些问题不是一个国家能解决的，它的威胁远比核武器还要厉害。这不是一个国家可以简单决定，也不是说要中国发挥领导作用就能解决的，它需要大家达成共识。“中国的角色是什么？中国要在国际上发挥更积极的作用，这是毫无疑义的。人们对美好生活的愿望是我们不断前进的动力。”

风险

新技术行业出现了估值过高

法国前总理多米尼克·德维尔潘在致词中表示，全球经济危机的风险并没有完全消失。世界经济增长的很多重大领域，还存在经济风险。

他提醒，在新技术行业出现了估值过高的风险，在美国就是这样，因为比特币的价格自今年年初已经增长了10倍。未来几年在芝加哥交易所的比特币期货交易，会继续加剧投机的现象。另外，中国一些技术公司，股价大幅上升，也会带来一些估值过高的风险。

此外，德维尔潘还说，“新丝绸之路是打造新型地区融合非常有前景的项目：首先，通过至少三大洲：亚洲、欧洲和非洲64个国家融合，可以促进政治和文化上相互理解。其次，该计划可通过推动规模约达9000亿美元的投资，促进增长和发展：在中亚和东非，偏远地区基础设施建设可大大维护稳定；经济刺激对欧洲和中国等大型经济体长期复苏也是绝好的机会；该计划提供了通过包容、可持续和平衡发展的繁荣新模式：2015年成立的亚投行吸引了各大洲50多个国家参与；我们还发现随着欧洲与中国在气候和外交等领域加强合作，新丝绸之路可带领世界走向多边发展。”

预言

金融业是人工智能大战一场的地方

朱民在论坛的演讲题目是“毕加索吃鱼”。他诙谐地表示毕加索不会钓鱼，毕加索会吃鱼，他主要是想讨论金融科技对传统商业银行的颠覆。

朱民说，2016年，中国的支付清算，讲笔数的话，非银行机构第三方支付已经是970亿笔，传统商业银行才257亿笔。这是一个很大的变化，而且移动支付会越来越主导。我们也看到，笔数在移动支付上升的时候，金额上移动支付还是小笔为多，它的金额的份额还是小于大的商业银行，但它上升的比重是非常快的。

朱民展示了两张反差强烈的照片。“这是UBS瑞银在美国的交易大厅，我们当年去看，一个交易大厅1000个交易员24小时和全球交易，真的是非常壮观。当时非常震撼。这是今天，交易大厅的人几乎没有了。旁边的交易大厅是高盛的交易大厅，2000年600个交易员，今天4个。人去哪里了？失业了，人被机器取代了。”

朱民在演讲中提醒金融业，机器人做投资顾问，现在变得非常普及。国内理财业务发展得非常快，理财业务迅速推向中产和中产以下的人群。一个很重要的原因，是机器承担了财务顾问。理财，以前在美国都是100万美元以上才能承担，因为它要有一组顾问服务，成本非常高，几乎六个月才能搞定一个客户。

朱民认为，金融科技对金融业的七个基本功能产生了根本性的颠覆。以存贷为例，余额宝现在是世界上最大的货币基金，超过了JP摩根，也就是五年的时间。

再比如，人工智能对保险的颠覆会来得更加迅猛，因为保险是以场景为基础的，人工智能的基础就是以场景为基础处理特殊的任务，保险是以场景为基础的。所以，现在人工智能正在一点点切入保险业，走得非常之快。整个金融市场的信息管理发生了很大变化。

朱民预言，金融服务和电讯将是人工智能应用场景最深、最广、最有希望的未来，所以，金融业一定是人工智能、一定是金融科技和传统科技，大战一场的地方。

朱民认为传统银行必然反击。他再次引述毕加索的故事。他说，“毕加索后来画了一幅鱼，我们能分辨这是一条什么鱼吗？毕加索是个抽象派画家，可以看出鱼头在这里，剩下的不知道，也许有翅膀，也许鱼有脚，也许有六个鳃，也许会飞。”

朱民最后预言，“传统商业银行如果奋起反击的话，一定会产生出新的鱼，这条鱼是什么，我们还不知道。这之前，传统商业银行和金融科技必有一场大战，这个大战会非常精彩，改变整个金融业的未来。”文/本报记者 刘慎良

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