定投逻辑很美妙,也很神奇。将理论转化为实践,落到实处,需要费一番工夫。其实,投资者真正接触定投后,会发现实现定投目标,并不是一帆风顺的。也不是按照定投的要求做了,就一定会得到相应的结果。因为当真正参与实践时,才发现定投的每个环节都需要一定的条件。否则,定投就难以落到实处。
一是发现不能足额完成定投。
这说明投资者对自身长期定投所需的资金估计不足。因为过于乐观,就会不注意分析自己收入的稳定性及从事职业的特点,造成中断定投。
二是发现基金品种的重要性。
投资者选择定投前,会认为定投类似于银行存款,经过一段时间的投资管理和运作,一定会得到相应的投资收益。这就大错特错了,因为决定定投业绩的恰恰不是定投方法本身,而是投资者选择的基金产品。业绩好的基金产品,自然会给投资者带来长期稳定的定投回报。相反业绩不佳,将会严重拖后腿。还有,不同类型基金产品的风险收益特征不同,其收益也存在很大差异。
三是了解到资产配置的重要性。
定投在震荡向上的市场环境,是较容易看到获利机会的。但在震荡行情下,付出的成本代价就多一些。这其实是由于没有严格遵守“100-年龄”投资基金产品的问题。如果坚持了按资产配置方法完成定投,就会少很多麻烦。
四是懂得靠摊低成本创利的理财逻辑。
定投不是一次性投资,靠什么取胜获得投资者的青睐呢?其实,通过把握定投的投资逻辑,不难发现,定投就是一种成本分摊的投资活动,避免了一次性选时的风险。只要投资者坚持长期定投,就会把不利于基金净值增长的因素克服掉,而发挥对基金成长有利的因素。没有成本分摊,运用定投的光环就会褪色。
正是存在这样那样的限制,才体现出定投的乐趣。同时,也使能够坚持的投资者,感受到定投的优越感。但这需要把握一定的维护定投技巧。
首先,淡化对定投基金产品关注,给予基金一定的成长周期。定投是一种长期投资基金产品的方法和策略,不是靠一天两天就能够看到定投效果,是一个长期的理财规划和布局的问题。投资者不能够因为一两次扣款,就表现的心急如焚,肯定不利于树立良好的定投心态。只要是业绩好的基金产品,完全没有天天盯盘的必要。
其次,弱化换基动力。投资者一旦选择定投,就不要想着马上换掉这只基金。因为不经过一定的业绩观察,不考虑定投的成本,将难以做出有效的定投效益判断。定投是一项系统性的理财活动,办理完相关定投手续后,就会牵一发而动全身。如果换基不当,就会因为耽搁太多的投资时间,而得不偿失。
第三,排除各种市场干扰和影响。定投不可能保证百分之百的盈利,因为定投时机选择不对,品种选择不当,会出现定投亏损。但投资者要综合考虑自身的投资风控能力,做出定投的选择。避免受外界因素的影响,直接影响到投资者的投资情绪。
第四,克服定投便宜基金未来盈利空间大的误区。定投基金产品,无论其净值高低,都不会对基金未来的业绩产生影响。因为投资者定投基金产品,主要是投资基金管理人管理和运作基金产品的能力。便宜的基金产品,是有成本方面的投资优势,但当其成长性受限时,将会进一步压缩投资者的盈利空间。
第五,坚持不同类型基金受环境影响业绩的自信。目前的基金产品众多,不同的基金产品具有不同的风险收益特征,受市场环境的影响程度也不同。定投不同类型基金,要综合考虑市场环境对定投业绩影响的程度,才能够对定投效果有合理的判断。股票型基金受经济周期影响,债券型基金受利率影响,保本型基金产品只有在认购期购买,才能够达到本金保障。QDII基金产品,需要考虑外汇汇率的变化。ETF、LOF及分级基金需要考虑资金的供求关系,从而产生有效的博弈。
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