近2年,互联网金融在政策的支持下快速发展,但是由于之前的低门槛和监管力度的宽松,致使互联网金融形势走偏。作为互联网金融的典型业态P2P网贷野蛮生长,随之而来的是因为监管缺失、经营不善,或经营者动机不纯,P2P平台频频“跑路”。
2013年以来,我国P2P网贷平台爆发式增长,呈现出平台新增速度飙升,问题平台数量飙升,涉案金额和人数飙升的趋势。据报道,截至去年11月底,3000余家被监测的P2P借贷平台,问题平台占46%。这一乱象也引起了参加两会的代表委员们的关注。
本质上,P2P平台是小额无抵押民间借贷的网络信息平台。但实践中,部分P2P平台出于逐利目的,直接将有关借款债权依据期限和额度,拆分包装成理财产品向消费者出售,借机从中牟利。更有甚者,采取虚构借款主体和标的、进行虚假宣传等手法制造“庞氏骗局”,大量归集资金。而一旦资金链发生断裂,往往以负责人失联、关闭平台、“跑路”等手法逃避责任。
P2P不仅是金融问题不规范会影响社会稳定
P2P乱象主要是由于监管主体缺失,以及征信体系不健全造成的。从2007年P2P网贷在我国出现,到2014年国务院将P2P网贷的监管归口银监会,此间经历了长达7年的监管真空。
目前P2P“跑路”频频,说明P2P存在在资金安全风险、技术和信息安全风险、内控体系不健全、信用风险、平台经营者恶意欺诈等问题,“这已经不仅仅是金融问题,更是社会问题,如不加以规范,会严重影响金融秩序和社会稳定。”加快研究、协调和出台P2P平台监管政策法规成为目前最主要任务,只有加强对P2P平台的监管,保护金融消费者权益,才能从真正意义上促进互联网金融规范健康的发展。
限制入住标准也要完善治理体系
针对P2P跑路乱象,近日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》就明确了P2P网贷平台的业务规则与风险管理,为P2P网贷服务建立了一套明确的行业准入标准。但是,想要更好促进网贷服务业发展,还需要建立一套完善的治理体系。“暂行办法”能尽快正式出台,而且在管理办法中要进一步明确平台的退出机制。
如何保护广大投资人的利益?如何追索?这些都是需要进一步明确的问题。除了在引入强制性行业自律,合理界定P2P平台的业务范围,建立平台资金第三方监管制度之外,还需禁止向出借人(投资者)提供担保或者承诺保本保息,杜绝混业经营,严惩造假欺诈。
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