信用卡套现业务多非法套现

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目前，高额收入使得从事信用卡套现业务的公司数量越来越多，规模越来越大，甚至已经形成一条完整的黑色产业链。如帮商户申请营业执照、挂靠经营单位、编造名目申领POS机、虚构交易套取现金、向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节收取相应的费用。

专家认为，层出不穷的信用卡套现乱象，加剧了银行坏账风险，亟须多措并举加强防控。建议及时填补信用卡预授权规则漏洞，规范大额信用卡发行机制、建立银行间信用卡额度共享体系、规范POS机发售和管理等。尤其要规范收单市场从源头防堵套现行为。

据数据调查，目前主要的信用卡非法套现方法为以下几种：

一． 个体商户，从事小额非法信用卡套现，主要套现对象为身边熟识的朋友或相互介绍的；

二． 中介非法套现，以公司名义申请POS机，然后进行刷卡套现，其过程不发生真实交易；

三． 网络信用卡套现，以某宝为例：交易双方约定好要购买的商品，然后通过支付宝刷卡付款，实际过程只进行资金交易，并不发生实质货品交易。

信用卡非法套现，容易产生以下几种危害后果：

一、 个人信息泄露，在套现过程中，中介的POS安全性无法保证，个人卡片信息会完全暴露中介监控之下，存在被盗刷风险极高；

二、 一旦被银行认定交易存在套现行为，卡片将被冻结，个人征信上黑名单记录，对以后的贷款、申请信用卡等产生极坏影响；

三、 非法中介POS如果被认定发生套现交易，在其交易记录中的所有交易，都将被列入疑似套现监控，风险系数等级高。

四、 套现最直接的危害，是对银行贷款资金安全性的威胁，对于银行提供的信用卡免息资金，一旦发生套现行为，这种无担保的信用担保贷款，发生坏账的几率是极高的。

如何杜绝信用卡非法套现？

关于如何有效杜绝信用卡非法套现行为，首先应从银行的风控体系入手，完善银行反欺诈系统的功能，对于套现交易提升识别能力；其次，银行发放POS机的门槛问题，尽最大程度的识别申请人的申请资质；再有，增加对套现行为的打击力度；最后，完善个人征信系统，让个人征信，充分发挥其社会价值。

分析师认为，信用卡非法套现行为的发生，本质上是资金需求不对等造成的，持卡人套现，一旦没有偿还能力，对银行的打击将是巨大的，因为银行提供的是无抵押信用贷款，所以，当务之急，应尽快引入个人征信的监管制度，强化征信作用。目前，国内对征信重视程度还处在初级阶段，没有足够重视，且信用卡套现的违法成本过低，很容易造成套现连锁反应。另外，银行的风控体系也不够完善，对套现行为的甄别方法有限，这就给信用卡套现留下了足够的生存空间，所以，提升征信权重，建立有效反欺诈系统才是银行的当务之急。

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