兴业银行发展历程

兴业银行发展历程

厚积薄发

从1996年设立上海分行开始，就积极探索跨区域经营的模式。经过1996年到2000年的探索实践，基本形成一整套适应全国化发展的业务经营模式和管理模式，从而保证了2000年以后新设分行“开办一家，成功一家”，并以超常规的速度发展。

兼并收购

兴业银行先后通过市场化兼并收购方式设立了多家分支机构。2001年4月，收购义乌商城城市信用社，设立义乌支行（2007年6月6日升格为分行），开创国内商业银行按市场化原则购并城市信用社的先例；2002年3月9日，收购温州市永嘉县瓯北城市信用社，设立温州支行（2007年2月4日升格为分行）；2003年，收购台州市黄岩迅达城市信用社，设立台州支行（2007年6月16日升格为分行）；2007年10月11日，收购哈尔滨市通河县兴通城市信用合作社，设立哈尔滨分行；特别是2004年，兴业银行以整体并购佛山市商业银行方式设立佛山分行，更是创下国内银行史上首例完全市场化的内资银行并购案，亦是首例股份制商业银行全面收购城市商业银行的经典案例。

严控地产新增贷

从2007年下半年开始，兴业银行就主动放慢房地产贷款发展速度，从严控制房地产新增贷款。2008年，房地产开发贷款主要以结构调整为主，确保已投放房地产开发贷款项目的顺利完工，新增开发贷款本着慎之又慎的原则，从严审批。兴业银行存量房地产开发贷款中大部分是在2007年上半年以前发放的，主要选择优质开发商的优质项目开展合作，风险总体可控。从6月末的数据看，本行房地产贷款不良比率仅为0.58%，房地产贷款质量好于全行平均资产质量水平。

兴业银行将进一步加强房地产开发贷款管理，一方面严格控制房地产行业贷款规模和比例，提高房地产行业准入标准和条件；另一方面严格贷后管理，对存量房地产行业贷款，加强项目的全流程管理，强化资金的封闭运作和按计划回笼，确保资产质量。

业务分布

根据美国《福布斯》发布的2010全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。

兴业银行已在福州、厦门、北京、长春、长沙、成都、重庆、大连、广州、哈尔滨、杭州、合肥、呼和浩特、济南、昆明、南昌、南京、南宁、宁波、青岛、上海、沈阳、深圳、石家庄、太原、天津、武汉、乌鲁木齐、西安、郑州、贵阳（筹）等地设有31家一级分行，在龙岩、南平、宁德

、莆田、泉州、三明、漳州、株洲、常德、德阳、泸州、佛山、东莞、中山、江门、大庆、温州、台州、嘉兴、芜湖、安庆、烟台、济宁、临沂、大理、赣州、无锡、宜兴、苏州、南通、徐州、泰州、柳州、钦州、桂林、北海、唐山、廊坊、宜昌、十堰、榆林、洛阳、平顶山、珠海、天津滨海新区、平潭县、金华义乌、泰安、扬州、宜宾、滨州等地设有50家二级分行，在黄石、湘潭、绵阳、乐山、潍坊、淄博、日照、本溪、惠州、常州、晋中、临汾、晋城、昌吉、咸阳、绍兴、邹城等地设有16家直属支行，共400多家分支机构。另外，在上海、北京设立了资金营运中心、信用卡中心、零售银行管理总部、资产托管部、大型客户业务部和投资银行部等总行经营性机构，建立了网上银行“在线兴业”、电话银行95561和手机银行“无线兴业”，与全球近1000家银行建立了代理行关系。截至2010年9月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、易方达50指数证券投资基金、广发聚丰股票型证券投资基金。

股本股东

截至2011年9月末，本行现有总股本107.86亿股，股东总户数为260,929户。总股本前十位股东为：　

引资过程

2003年12月17日，兴业银行同时与恒生银行、国际金融公司（IFC）和新加坡政府直接投资公司（GIC）三家境外机构签订了战略投资协议，创下当时国内商业银行一次性引入外资股东家数最多、入股比例最高、PB值定价最高的引资纪录。这一事件也被国际权威媒体评价为“中国政府加快金融对外开放的标志性事件”。

而兴业银行的进步并不仅仅定格在那一刻。2007年2月5日，兴业银行首次公开发行A股顺利完成，并在上交所挂牌上市，成为一家上市公众银行。到2008年6月末，兴业银行的资产规模已达到约9170亿元，较引资前2003年的2500多亿元增长了近3倍！

先引资后上市

作为国内改革开放后首批成立的股份制商业银行之一，补充资本金始终是兴业银行在发展过程中面临的问题。

发债探索补充资本金新途径

除了引资和上市，兴业银行在补充资本金的道路上也进行了开创性的探索。

为了使资本的增长跟上银行业务发展的需要，2003年9月，兴业银行在银行间市场上发行了30亿元的次级债券(资讯，行情)，开国内商业银行通过发债补充资本金之先河。而在上市被推迟后，2006年9月，兴业银行又首家发行了40亿元的混合资本债券，成为国内混合资本债券的首创者。

所谓混合资本债券，是中国银行业结合中国实际，根据《巴塞尔协议》的精神及国际性银行的相关实践，所创设的一种具有高二级资本工具特征的长期债券。探索之初，曾经根据直译将其称作“高等级次级债”，但对于尚未接触过此类工具的国内投资者而言，这一称呼却造成了一种困惑：究竟它是高等级还是次级？经过“头脑风暴式”的反复探讨论证后，兴业银行认识到，相比其他已发行的债券，它的资本属性更高，而从工具本质来看，它又是一种长期债券，因此这是一种带有较高资本属性的长期债券。于是，兴业银行提出用“混合资本债券”这一创新名词来命名。这一提法很快得到了业界的广泛认可，并在后来监管部门的正式发文中得到体现。

实际上，不论是次级债还是混合资本债券，类似上述这样的“精彩片段”在兴业银行还有很多很多。当然，金融创新不仅惠及兴业银行，对于中国银行业乃至金融市场都产生了深远的影响。首先，以巴塞尔协议为切入点，监管部门适时引入商业银行资本充足管理，但与国际银行业资本构成相比，中国的商业银行资本构成单一，使得这一国际化的监管理念很难落到实处。而次级债和混合债的推出，不仅为商业银行增添了资本补充的渠道，也使中国银行业的资本监管在工具上得以落实。此外，商业银行还可以根据市场和自身管理需要主动进行融资安排，并有效降低融资成本。就金融市场而言，次级债和混合债的出现也增加了中国债券市场可供投资的债券品种，进一步丰富了债券市场的结构。

通过发行包括次级债、混合资本债券在内的债务资本工具补充附属资本已成为国内商业银行补充资本金的主要的常规渠道之一。此后，中国银行、建设银行、招商银行、民生银行等都陆续在银行间市场上发行了次级债券或者混合资本债券来补充资本金，南京银行、杭州商行等城商行也相继加入到这一行列中。

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